Übersicht
Lande ist eine einzigartige EU-lizenzierte Crowdfunding-Plattform, die sich ausschließlich auf landwirtschaftliche Kredite konzentriert. Investoren können EU-Landwirte für saisonale Bedürfnisse, Maschinenkäufe und Grundstückserwerb finanzieren, wobei alle Kredite durch materielle Sicherheiten abgesichert sind. Seit 2019 hat die Plattform über 50,5 Millionen Euro in mehr als 2.040 Projekte investiert und über 1.500 Landwirte unterstützt.
Die Gelder werden auf separaten Treuhandkonten bei BNP Paribas und LemonWay gehalten. Landes konservatives Underwriting und die Besicherung durch reale Vermögenswerte unterscheiden es von traditionellen Investitionsplattformen, die historisch als P2P-Kreditplattformen eingestuft werden, und bieten Investoren Zugang zu einem greifbaren, subventionierten Sektor mit starken Fundamentaldaten.
Hauptmerkmale
Auto-Invest
Sekundärmarkt
Rückkaufgarantie
Mobile App
Verfügbare Darlehenstypen
Lande spezialisiert sich auf drei landwirtschaftliche Kernkreditprodukte, die auf die Bedürfnisse von Landwirten zugeschnitten sind: Saisonfinanzierung für Betriebskapital während der Aussaat- und Erntezyklen, Maschinenkredite für Ausrüstungskäufe und langfristige Grundstückserwerbsfinanzierung. Alle Kredite sind durch Grundstücke, Maschinen oder Erntesicherheiten abgesichert und bieten eine starke Vermögensbesicherung.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- ✓ Alle Kredite durch reale Sicherheiten besichert (Grundstücke, Maschinen) mit konservativen 40-60% LTV
- ✓ EU-lizenziert und von ESMA beaufsichtigt – starker regulatorischer Rahmen mit Aufsicht durch Latvijas Banka
- ✓ Einzigartige landwirtschaftliche Nische mit stabiler Nachfrage – EU-Landwirte werden durch Subventionen unterstützt
- ✓ Nur 5% Genehmigungsrate – strenges Underwriting gewährleistet qualifizierte Kreditnehmer und niedrige Ausfallraten
Nachteile
- ✕ Keine Rückkaufgarantie – setzt vollständig auf Sicherheitenverwertung bei Kreditnehmerausfall
- ✕ Höhere Mindestinvestition von 50 EUR im Vergleich zu einigen Wettbewerbern
- ✕ Landwirtschaftlicher Fokus begrenzt Diversifikation – konzentriertes Sektorrisiko mit Wetterrisiko
- ✕ Mögliche Verzögerungen bei der Forderungseintreibung wenn Kreditnehmer ausfallen und Sicherheiten liquidiert werden müssen
Wie es funktioniert
Registrieren & Verifizieren
Erstellen Sie Ihr Konto und schließen Sie die Identitätsverifizierung ab. Die Mindestanlage beträgt 50 EUR.
Finanzieren Sie Ihr Konto
Zahlen Sie per Banküberweisung auf Ihr separates Treuhandkonto bei BNP Paribas oder LemonWay ein.
Prüfen und Investieren
Durchsuchen Sie landwirtschaftliche Kreditangebote mit detaillierten Sicherheiteninformationen oder setzen Sie Auto-Invest-Filter für Ihr Risikoprofil.
Rendite sammeln & handeln
Erhalten Sie monatliche Zinszahlungen. Handeln Sie bei Liquiditätsbedarf Kredite auf dem Sekundärmarkt.
Gebührenstruktur
| Gebührentyp | Betrag |
|---|---|
| Anlagegebühr | Keine |
| Sekundärmarktgebühr | 1-2% |
| Auszahlungsgebühr | Keine |
| Plattform-Servicegebühr | In Renditen enthalten |
Für wen geeignet?
Lande spricht Investoren an, die reale Vermögensbesicherung und regulatorische Sicherheit suchen. Die Plattform eignet sich gut für:
- → Sicherheitenbewusste Investoren, die materielle Vermögenswerte und konservative Beleihungsquoten priorisieren
- → Regulierungsorientierte Investoren, die EU-lizenzierte Plattformen mit ESMA-Aufsicht suchen
- → ESG-bewusste Investoren, die nachhaltige Landwirtschaft und ländliche Entwicklung in der EU unterstützen
- → Nischen-Investoren, die Zugang zu landwirtschaftlichen Krediten ohne allgemeines Plattformrisiko suchen
- → Mittelfristige Investoren, die mit 3-60 Monaten Kreditlaufzeit und Sicherheitenverwertungsfristen einverstanden sind
Kreditstruktur
Im Gegensatz zu anderen Investitionsplattformen agiert Lande einzigartig als einziger Kreditgeber für alle Investitionen. Dieses integrierte Modell gewährleistet konsistente Underwriting-Standards und vollständige Transparenz über Kreditqualität und Sicherheitenmanagement.
LANDE Finance (SIA LANDE)
Latvia
Einziger Kreditgeber der Plattform. Vergibt landwirtschaftliche Kredite, die durch Grundstücke, Maschinen oder zukünftige Ernten mit 40-60% LTV-Verhältnissen besichert sind. Gegründet von Experten der Latvijas Hipoteka Ltd, einem Hypotheken- und Agrarkreditdienstleister mit jahrzehntelanger Branchenerfahrung.
Fazit
Lande ist eine ausgezeichnete Wahl für Investoren, die besicherungsgestützte Investitionen in einem realen, greifbaren Sektor suchen. Die konservativen LTV-Verhältnisse und die EU-Lizenzierung bieten starken Schutz, während der einzigartige landwirtschaftliche Fokus echte Diversifikation gegenüber Standard-Investitionsplattformen bietet. Die durchschnittliche Rendite von 11,2% ist für das Risikoniveau wettbewerbsfähig.
Der Hauptkompromiss ist das Fehlen einer Rückkaufgarantie, was bedeutet, dass Investoren mit möglichen Verzögerungen bei der Kreditrückgewinnung bei Ausfällen einverstanden sein sollten. Allerdings mildern Landes strenge 5%-Genehmigungsrate und das konservative Underwriting dieses Risiko erheblich. Am besten geeignet für Investoren, die reale Vermögensbesicherung gegenüber Rückkaufgarantie-Versprechen bevorzugen.
Häufig gestellte Fragen
Ist Lande eine sichere Investitionsplattform?
Lande ist EU-lizenziert unter der ECSP-Verordnung (European Crowdfunding Service Provider) und wird von Latvijas Banka und ESMA beaufsichtigt. Alle Kredite sind durch materielle Sicherheiten abgesichert – Grundstücke, Maschinen oder Ernten – mit konservativen Beleihungsquoten von 40-60%. Anlegergelder werden auf separaten Treuhandkonten bei BNP Paribas und LemonWay gehalten.
Was unterscheidet Lande von anderen Investitionsplattformen?
Lande konzentriert sich ausschließlich auf landwirtschaftliche Kredite, was im europäischen Investitionsraum einzigartig ist. Alle Kredite sind durch physische Sicherheiten wie Ackerland und Maschinen besichert, anstatt auf Rückkaufgarantien von Kreditunternehmen zu setzen. Diese reale Vermögensbesicherung bietet ein anderes Risikoprofil im Vergleich zu typischen verbraucherkreditbasierten Investitionen.
Hat Lande eine Rückkaufgarantie?
Nein, Lande bietet keine Rückkaufgarantie. Stattdessen sind alle Kredite durch materielle Sicherheiten mit konservativen Beleihungsquoten abgesichert. Bei einem Kreditnehmerausfall leitet Lande ein Verwertungsverfahren über die Sicherheiten ein. Dieser Ansatz setzt auf reale Vermögenswerte anstatt auf Versprechen von Kreditgebern.
Wie hoch ist die Mindestinvestition bei Lande?
Die Mindestinvestition bei Lande beträgt 50 Euro pro Kredit. Sie können die Auto-Invest-Funktion nutzen, um automatisch in Darlehen zu investieren, die Ihren Kriterien entsprechen, oder manuell einzelne landwirtschaftliche Kredite mit detaillierten Sicherheiteninformationen auswählen.
Welche Arten von Krediten bietet Lande an?
Lande bietet drei Kategorien von landwirtschaftlichen Krediten: Saisonfinanzierung (3-12 Monate) für Betriebskapital während der Aussaat- und Erntezyklen, Maschinenkredite (12-36 Monate) für Ausrüstungskäufe und Grundstückserwerbskredite (12-60 Monate) für den Kauf von Ackerland. Alle Kredite sind durch die entsprechenden Sicherheiten abgesichert.